적립식 펀드의 장점과 단점 알아보기

주식에 투자하는 방법은 직접 종목 투자, ETF 인덱스펀드 투자, 그리고 펀드 간접투자가 있습니다. 펀드 간접투자에는 임의석 펀드와 적립식 펀드가 있습니다. 이 중에서 가장 쉽고 편리하게 투자할 수 있는 적립식 펀드의 장점과 단점에 대하여 알아보겠습니다.  

 

 

 

 

적립식 펀드의 개요

적립식 펀드는 투자자가 일정 기간 동안 매월 일정한 금액을 투자하여 자산을 적립하고, 이를 자산운용사의 펀드 매니저가 운용하여 수익을 창출하는 투자 방식입니다. 일반적으로 투자자는 자동이체를 통해 매월 일정한 금액이 펀드 계좌로 이체되며, 이는 자동으로 펀드에 투자되어 운용됩니다.
 

적립식 펀드의 장점

1. 다양한 포트폴리오

적립식 펀드는 다양한 주식의 포트폴리오로 구성되어 있고, 하나의 펀드 상품에 다수의 종목이 포함되어 있습니다. 따라서 적립식 펀드에 투자하는 것만으로도 다양한 주식에 투자하는 효과가 있습니다. 
 

2. 자동적 투자

적립식 펀드는 투자자의 동의 하에 자동으로 매월 일정 금액이 투자되기 때문에, 투자자의 의지와 관계 없이 자동으로 자산을 적립할 수 있습니다. 이러한 자동 투자는 투자자가 매월 직접적으로 투자해야 하는 번거로움을 없앨 수 있습니다. 또한 자동 투자로 투자자가 겪어야 할 심리적인 요인도 줄어드는 효과가 있습니다.
 

3. 코스트 에버리지 효과

적립식 펀드는 투자자가 동일한 금액을 일정 기간(매월) 간격으로 투자되므로 시장 변동성에 흔들리지 않고 평균 매입단가에 투자되는 효과, 이른바 코스트 에버리지 효과(Cost average Effect)를 누릴 수 있습니다. 시장이 상승할 때는 적은 수량으로 매수되고, 시장이 하락할 때는 더 많은 수량으로 매수되어 투자 리스크를 분산시킵니다.
 

4. 소액 투자 가능

적립식 펀드는 긴 기간 동안 매월 분산하여 투자하기 때문에 초기 투자 금액이 비교적 낮은 편입니다. 보통 10만원 단위의 소액으로도 투자가 가능하며, 언제든지 투자 금액을 변경할 수 있습니다. 개인적으로는 사회초년생 때에는 소액으로 투자하다가 소득액이 증가하면 점차적으로 투자금을 늘려가는 것이 추천드립니다.
 

5. 재투자에 따른 복리 효과

적립식 펀드는 투자에 따른 수익을 자동으로 재투자하는 장점이 있습니다. 이는 복리 효과를 일으켜 장기적으로 높은 수익을 창출할 수 있습니다.
 

6. 리스크 분산

적립식 펀드는 다양한 종목에 분산하여 투자하는 효과와 매월 일정금액에 투자하여 평균 매입단가를 조절하는 코스트 에버리지 효과로 인해 리스크를 분산시키고 시장의 변동성에 대처하기가 용이합니다.
 

7. 적극적인 시장 대응

적립식 펀드는 ETF와는 다르게 시장 지수를 추종하지 않고 펀드매니저에 의해 운용되므로 시장 상황에 적극적으로 대응이 가능합니다. 이러한 액티브한 운용으로 시장보다 초과 수익을 달성할 수 있습니다. 
 

 

적립식 펀드의 단점

1. 원금 손실 가능성

적립식 펀드는 주식의 자산에 투자되기 때문에 시장 변동성에 따라 투자자의 원금이 손실될 수 있습니다. 다만, 이는 장기적으로 매월 적립식으로 투자함으로써 시장 리스크를 줄일 수 있습니다.
 

2. 수수료 발생

적립식 펀드에는 펀드 판매사 또는 펀드 운용사 등에 지불해야 하는 판매수수료, 운용수수료 등이 있습니다. 이러한 수수료는 주식에 직접 투자할 경우 발생하지 않는 수수료로, 투자 수익에 영향을 미치므로 투자 수익률을 낮출 수 있습니다. 따라서 적립식 펀드에 투자할 때에는 수수료를 세밀히 따져보고 투자하여야 합니다.
 

3. 펀드 운용 능력에 의지 

적립식 펀드는 자산운용사의 펀드매니저가 운용되기 때문에 펀드의 성과는 펀드매니저의 운용 능력과 직결된다고 볼 수 있습니다. 실제로 비슷한 유형의 펀드들 사이에서 그 성과 차이가 크게 나는 것을 볼 수 있습니다. 따라서 신뢰성 있는 자산운용사의 과거 성과가 좋은 펀드에 투자하는 것이 좋습니다. 적립식 펀드의 평가기관의 자료를 활용하는 것도 좋은 방법입니다.
 

4. 투자 제약

적립식 펀드는 일정 기간 동안 계속 투자해야 하는 제약이 있습니다. 금전적인 여유가 없거나 예상치 못한 상황이 발생하여 투자가 중단될 경우 적립식 펀드의 장점이 상쇄될 수 있습니다.

 

 

마치며

적립식 펀드는 주식 투자나 ETF 투자와 비교되는 투자 방법으로 초보자에게 적합한 투자 방법입니다. 적립식 투자 또한 장기적인 투자를 지향하고 있으며 꾸준한 적립으로 투자자에게 큰 부를 가져다줄 것입니다. 다음 기회에는 적립식 펀드의 투자 전략에 대해 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.

 

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적립식 펀드의 연령대별 투자 전략